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房贷还款方式选择哪个好(房贷还款方式可以中途更改吗)

在贷款购房时,会遇到房屋销售人员会让我们选择还款方式,是等额本金还款,还是等额本息还款,那我们该如何选择呢?

一、何为等额本金和等额本息?

等额本金和等额本息都是房贷还款方式,具体如下:

1.等额本金

等额本金,每月偿还相同本金。

每月偿还金额包含两部分,一部分是将贷款本金总额按还款总期数进行平均的本金,另一部分是剩余贷款每月所产生的利息。

计算公式:

(1)每月偿还本金=贷款总额/还款期总月数

(2)每月偿还利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率

(3)每月偿还金额= 每月偿还本金+ 每月偿还利息

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等额本金

2.等额本息

等额本息,每月还款金额相同,采用复利计算。

计算公式:

每月偿还金额=借款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数/[(1+月利率)^还款月数-1]

二、等额本金和等额本息选择哪个好?

1.等额本金和等额本息具有如下特点

(1)等额本金

由于等额本金每月偿还相同金额的本金,随着还款年份的累计,贷款本金越来越少,未来的利息也就越来越少,导致每月的还款额不同,第一个月还款金额最多,然后逐月递减。

(2)等额本息

等额本息每月的还款额相同,每月还款中利息和本金都是变化的,前期还款中本金少、利息占比多,由于前期归还的本金少,需要支付较多的利息。

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等额本息

2.等额本金与等额本息这两种方式并没有什么优劣之分,占用银行的本金多,支付的利息就多,我们只要结合自身现状和需求而定。

(1)采用等额本金还款方式,前期偿还贷款本金多,还款压力大,越还越轻松,如果近年没有大额支出,可以选择该方式,不过对于那种刚刚结婚,近期又面临生孩子这类开支大的购房者,要权衡自己近期的还款能力。

(2)采用等额本息还款方式,虽然前期还款金额要比等额本金少,还款压力小,但是整体上要支付较多的利息。

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