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个人银行卡转账年累计限额18亿元(个人账户银行转账限额)

为了打击和防范洗钱等违法活动,银行一直以来非常重视个人银行卡的监管。其中对于个人银行卡转账是有限额的,包括单笔限额、日累计限额、非同名转账日累计笔数和非同名转账年累计限额等;同时,对于超过一定金额的转账,银行会上报中国反洗钱监测分析中心。

一、个人银行卡转账是有限额的

不同银行的转账限额存在差异,以建设银行一类账户的电子银行交易为例,根据转账方式和认证工具的不同,其转账限额也是不同。

其中单笔和日累计限额最低是5000元,最高是500万元;非同名转账日累计笔数最低是99笔,最高是5000笔;非同名转账年累计限额最低是182.5万元,最高是18.25亿元。具体如下:

1.个人网上银行转账

个人网上银行转账可以利用动态口令卡、短信动态口令、文件证书+动态口令卡、网银盾和通用盾等工具。

例如:

(1)动态口令卡

单笔限额为5000元、日累计限额为5000元、非同名转账日累计笔数为99笔和非同名转账年累计限额为182.5万元。

(2)二代网银盾或者通用盾

单笔限额为500万元、日累计限额为500万元、非同名转账日累计笔数为5000笔和非同名转账年累计限额为18.25亿元。

个人银行卡转账年累计限额18亿元(个人账户银行转账限额) 1

个人网上银行

2.个人手机银行转账

个人手机银行转账可以利用短信动态口令、短信动态口令+设备绑定和通用盾等工具。

例如:

(1)短信动态口令

单笔限额为5000元、日累计限额为5000元、非同名转账日累计笔数为499笔和非同名转账年累计限额为182.5万元。

(2)通用盾

单笔限额为500万元、日累计限额为500万元、非同名转账日累计笔数为499笔和非同名转账年累计限额为18.25亿元。

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个人手机银行

二、对于大额个人银行卡转账,将被上报中国反洗钱监测分析中心

2016年和2018年,中国人民银行对“金融机构”和“非银行支付机构”制定并颁发了大额交易和可疑交易报告管理办法,对于个人银行账户发生的大额境内外款项划转,要上报中国反洗钱监测分析中心。

对于个人银行卡,涉及的大额交易主要包括以下2个方面:

(1)境内款项划转

当日单笔或者累计交易≥50万元人民币,或者外币等值≥ 10万美元。

(2)境外款项划转

当日单笔或者累计交易≥20万元人民币,或者外币等值≥ 1万美元。

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转账

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