财路哥最近有个话题非常热门，说是有一个养老规划，内容是5万日本老人，将来华颐养天年，看到这个新闻，我一口老血差点喷出来，这样的内容也敢编，真不怕挨骂啊。
日本老人来中国养老新闻截图
果不其然，澎湃网揭了老底，所谓的养老规划，只不过，是由一个合规性存疑的机构，一个已注销的机构和一个日本的民间组织一起做的一个规划，并未得到官方的认可。那我们今天不去深究这个事件本身是真是假，咱们就单单看这个内容本身，其实映射出的是，日本老无所依的事实，纵使日本已经是非常发达的社会，日本的养老金也非常丰厚，但仍然掩盖不了，日本老年人养老问题的窘态。
为何这个话题会引起国人的关注，因为中国如今的老龄化也越来越严重了，哪还有资源去养这5万名不能给中国带来任何新增价值的日本老人。
日本养老困境
如今的中国老龄化程度相当于1990年的日本，那到今天，日本经过30年的发展，尚不能很好地安置好所有的老人，那中国再过30年，会是个什么样子呢，再想到80后的自己，如果猫眼儿能再撑30年的话，也跨入到了老年人的行列中。
如果你是80后，30年后，最大的已经有71岁，最小的也有61岁了，想想弹指一挥间啊，那你今天有没有想过，30年后你的养老问题呢。这是一个很遥远，但也是你必须要提前考虑的事情了。
错误的养老规划造成的后果
那咱们就来思考下，30年后，当你步入老年阶段时，你提前是如何规划你的老年生活，使你退休后的生活质量与退休前不会有明显的下降。
全民养老保险
首先第一个就是全民养老保险，你是不是有这样的印象，感觉每年退休金都会涨啊，很羡慕吧，但事实真的像你看到的那样吗。
养老金17连涨
咱们来看一个数据，这个图中的数字代表的是基本养老金的替代率。
养老金上涨但生活水平在降低
就是退休平均养老金除以当年在岗职工的平均工资，这个指标代表的意义就是用数据来量化你退休前后的生活水平差异，国际通用的标准是70%的情况下，退休前后生活水平基本没有差异，但是咱们来看这个曲线，他是在平滑下降的，意味着，在每年退休工资上涨的情况下，实际上退休工资所支撑的生活水平，却是在逐年下降的。
而且再来看一张图，中国社科院发布过一个《中国养老金精算报告2019-2050》的报告，其预测在2027年职工基本养老保险达到顶峰之后，将在2035年耗尽，也就是说根据趋势，很可能到30年后，你将无保险金可领。
基本养老保险基金结余趋势
当然这只是预测，今天的养老保险该交还是要交的，国家也不可能眼见着这种情况而什么都不做吧。但是趋势已经是这个趋势了，所以想完全仰仗养老保险过日子，还是有风险的啊。况且基本养老保险，保证的是你基本的生活需求，但是你想光鲜亮丽的生活，没事儿了去旅旅游，到处蹦跶蹦跶啥的就甭想了，单靠养老金，恐怕就会让你大失所望是。
居家养老
不过好在，中国传统观念中孝文化根植人们心中，所以，中国老年人的养老归宿，大部分都是居家养老，毕竟居家养老是大部分人心中，最理想的养老方式，至少在猫眼儿的父辈看来，如果把老人送到养老院就是不孝。不过如果是30年后，我觉得8090后的观念可能会有所改变，如果有能力，我可能还是会跟孩子们分开住，再或者直接去养老院住。有没有跟我相同想法的朋友啊，扣个666啊。
居家养老
机构养老
当然如果身体健康，是儿孙之福，居家养老也没啥，但是如果半身不遂，生活不能自理，这就需要另一种养老方式，机构养老，虽然养老院是盈利机构，但我觉得，他是为我们整个养老体系托底的。
毕竟如果家里有一个生活不能自理的老人，大部分家里都会增添很多阴霾，并不是说，儿女不用照顾老人，而是现实情况是会让儿女家庭产生很多矛盾，这是不争的事实，所以机构养老的作用是毋庸置疑的，他能把这些失能老人的儿女给解放出来，去从事原本的工作，而不受拖累。只是养老院毕竟不是福利院，还是要金钱开道的。子女在身边，怎么着都能解决养老的问题。
养老机构
以地养老
可是在农村的老人该怎么办呢，他们的养老金不够花，做儿女的又不在身边，只能依靠土地生产来生活，一旦丧失劳动能力，就会非常被动。那农村的老人其实就可以考虑以地养老的模式，就是可以自愿地把土地的经营权转让给其他人或企业，从而获得一定的经济收益，这也是一种国家倡导的方式，目前已经在试点运行，比如上海的松江模式中，农村老人就普遍采用了以地养老的方式。那再过30年后，估计这项政策早就在全国广泛推广了。
农村养老
以房养老
农村老人以地养老，那城市老人没有地，就可以以房养老。当然前提是你名下要有一套房子，然后跟子女是分开住的才行，简单地说就是把房子抵押给金融机构，金融机构每月给老人一笔养老金，等老人仙逝之后，金融机构把房子卖掉，扣掉起初给你的钱，然后剩余的增值部分就归金融机构了。要说这种方式也有他的适用人群，奈何很多金融机构，却打着以房养老的幌子，哄骗老人，最后房子被卖了，钱也没拿到，好好的一种养老方式，却被一些无良奸商给搅的是乌烟瘴气。
以房养老
长期护理险
另外还有一点是如果在试点城市，记得给自己上一份长期护理保险，这真不是开玩笑的。以前总是说一场大病就返贫，但至少全民医保的今天，只要不是太离谱的病，医保还是能报销一大部分的，说到底家人亲戚朋友凑凑，一时也能过去。
但失能老人的护理这种事可不是你凑点钱就能解决的，这是一个非常长期的事情，俗话说久贫家中无贤妻，久病床前无孝子，所以如果一旦失能，最好的解决方案就是在养老院，请一个长期专业的护工，但这种护理的费用要比一场大病更恐怖，护理费用医保是不会报销的，而且这笔不菲的费用还要定打不饶的每月支付，一年两年还好，如果十年八年一直需要人照顾，对于整个家庭来说，这简直就是一个无底洞啊。
你有没有发现，无论哪种养老方式，是去养老院，是跟孩子一起住，还是独居，都有一个前提，就是你有足够的储蓄或财产，来支撑你的养老，所以，少年，努力吧，要不然30年后，你连选择自己喜欢的养老方式的权利都没有啊，您说呢？
那你对于自己将来的养老方式有提前的规划吗，把你的想法在评论区说出来，大家一起交流 交流，都看完了就顺便点个赞呗，感谢关注猫眼儿的频道，下期再见。
