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一文读懂货币的功能是什么 如何通俗理解货币的三大功能

  • 货币是一种普遍接受,认可和集中的交换媒介,用于促进商品和服务的交易贸易。
  • 货币的使用消除了易货贸易中可能发生的双重需求巧合的问题。
  • 在经济上,每个政府都有自己的货币体系,由中央银行发行。
  • 加密货币代表了一种新的货币形式,具有一定的流动性。

一文读懂货币的功能是什么 如何通俗理解货币的三大功能

什么是货币?

货币是一种经济单位,在经济中作为交易目的被普遍认可的交换媒介。货币提供了降低交易成本的服务,即需求的双重巧合。货币起源于商品的形式,具有被市场参与者采用的有形财产作为交换媒介。货币可以是:市场决定的,官方发行的法定货币或法定货币,货币替代品和信托媒介,以及电子加密货币。

了解货币

货币通常被称为货币。在经济上,每个政府都有自己的货币体系。加密货币也正在开发中,用于世界各地的融资和国际交流。

货币是用于交易结算的流动资产。它的运作基于在政府经济中和国际上通过外汇普遍接受其价值。货币的当前价值不一定来自用于生产纸币或硬币的材料。相反,价值来自同意显示的价值并依赖它在未来交易中使用的意愿。这是货币的主要功能:一种普遍认可的交换媒介,人们和全球经济打算持有它,并愿意接受它作为当前或未来交易的支付方式。

经济货币系统开始为交换功能而发展。使用货币作为货币为在市场上买卖提供了一种集中的媒介。这首先是为了取代易货贸易而建立的。货币货币有助于提供一个系统来克服需求的双重巧合。在易货经济中,需求的双重巧合是一个无处不在的问题,为了进行交易,每一方都必须拥有对方想要的东西。当各方使用并自愿接受商定的货币货币时,他们可以避免这个问题。

为了最像货币一样有用,货币应该是:1)可替代的,2)耐用,3)便携式,4)可识别的,5)稳定的。这些属性确保了减少或消除需求双重巧合的交易成本的好处不会被与该特定商品相关的其他类型的交易成本所抵消。

可互换

商品的单位应具有相对均匀的质量,以便它们可以相互互换。如果商品的不同单位具有不同的品质,那么它们在将来交易中使用的价值可能不可靠或一致。试图将不可替代的商品用作货币会导致在交换发生之前单独评估商品的每个单位的交易成本。

耐用

商品的物理特性应足够耐用,以便在将来的交换中保持其有用性,并多次重复使用。易腐货物或因在交易所使用而迅速降解的货物对未来的交易将不那么有用。试图将非持久性商品用作货币,这与货币本质上面向未来的使用价值相冲突。

便携式

它应该可以分成少量,以便人们欣赏其原始使用价值 – 足够高,可以方便地携带或运输有价值的商品。不可分割的货物、不可移动的货物或原始使用价值低的货物可能会产生问题。试图将非便携式货物用作货币,可能会产生交易成本,要么实际运输大量低价值货物,要么定义不可分割或不移动物体的实际、可转让所有权。

识别

商品的真实性和数量应易于用户确定,以便他们能够轻松同意交换条款。试图将不可识别的商品用作货币会产生交易成本,即交易所的所有各方就货物的真实性和数量达成协议。

稳定

人们认为一种商品的价值是他们愿意交易的其他商品,应该相对恒定或随着时间的推移而增加。价值随时间上下变化很大,或随时间推移不断失去价值的商品不太合适。试图将不稳定的货物用作货币会产生在每次连续交易中反复重估货物的交易成本,以及该货物的交换价值可能低于其其他直接使用价值或根本没有用处的风险,在这种情况下,它将不再作为货币流通。

货币的功能

如上所述,货币主要作为交换媒介。然而,它也发展了次要功能,这些功能源于其作为交换媒介的使用。这些其他功能包括:1)记账单位,2)价值储存,3)付款标准。

记账单位

由于货币被用作买卖的交换媒介,并用于为各种其他商品和服务分配价格,因此货币可用于跟踪在多笔交易中获得或损失的货币,并以数学方式比较不同数量的不同商品和服务的各种组合的货币价值。这使得诸如计算业务损益,平衡预算或评估公司总资产之类的事情成为可能。

价值储存

由于货币作为交易中交换媒介的有用性本质上是面向未来的,因此它提供了一种存储通过当前生产或贸易获得的价值的手段,以供将来以其他商品和服务的形式使用。特别是在这里和现在用他们的不可替代,非耐用,不可移植,不可识别或不稳定的商品或服务换取金钱,人们可以存储这些商品的价值,以便在其他时间和地点交易商品。这有助于为未来储蓄,并有可能进行远距离交易。

延期付款

在某种程度上,货币被接受为一般的交换媒介,并作为一种有用的价值储存手段,它可以用来通过信贷和债务工具在不同时间转移价值,以便在人与人之间进行交换。一个人可以将一定数量的钱借给另一个人一段时间使用,并在将来的某个日期偿还另一个商定的金额。由借出的货币所代表的储值从贷方转移到借款人,以换取将来商定的存储价值数量。然后,借款人可以使用并享受他们现在可以购买的其他商品和服务的价值,以换取以后的付款。实际上,贷款人能够将当前使用的真实商品和服务(他自己最初并不拥有)借给借款人。货物的卖方现在能够收到货物的付款,而不是直接将货物借给借款人,希望将来能够获得回报或还款。

货币类型

有几种类型的货币。市场决定货币

货币起源于通过易货(或直接交换)实践的自发市场秩序的特征,人们直接交易一种商品或服务以换取另一种商品或服务。为了以易货贸易的方式进行交易,交易所的各方必须希望其交易对手必须提供的商品或服务。这被称为需求的双重巧合,它极大地限制了易货经济中可能发生的交易范围。

然而,在易货经济中,某些商品通常会被更多的贸易者所渴望,因为他们在易货贸易中提供了任何东西。这些往往是具有上述货币的五种属性的最佳组合的商品。随着时间的流逝,这些特殊类型的商品在贸易中可能会成为人们所渴望的,部分原因是它们被广泛接受,作为克服未来与他人交易中需求双重巧合所带来的问题的一种手段。最终,人们可以渴望一种商品,主要是或仅仅是因为它在降低未来交易所交易成本方面的使用价值。

这种商品可以被称为货币,因为它通常被经济参与者认为是一种有价值的商品,因为它被用作在多方之间间接交换其他商品和服务的媒介。实物商品仍将具有其他一些使用价值,但市场上任何价值来源的主要用途都是将其用作货币。从历史上看,黄金和白银等贵金属被用作这些市场决定的货币。

法定货币和法定货币

有时,市场决定的货币被政府正式承认为合法货币。在某些情况下,不一定满足上述最佳市场决定货币的五个属性的商品,可以用来在经济中实现货币的功能。通常,这涉及使用特定商品作为货币的法律授权(称为法定货币法)或某种禁止使用货币(例如使用香烟作为监狱囚犯之间的交换媒介)。法定货币法将某种商品指定为法定货币,法院将承认其作为合同中的最终支付手段和结算税单的法律手段。默认情况下,法定货币通常被宣布为货币的当局的政治管辖范围内的市场参与者用作交换媒介。

法定货币通常与一个国家政府授权使用的货币分类相关联。

法定货币法并不总是采用市场决定的货币作为法定货币。一种新的交换媒介,不作为经济商品的任何原始非货币用途,可以通过法律声明来取代市场决定的货币。这种类型的法定货币也可以称为法定货币。法定货币通过合法强加给市场而成为交换媒介,而不是通过市场采用简化交易的过程。法定货币通常不符合货币的一般特征以及它所取代的市场决定货币。由于法定货币往往不太适合用作货币,市场参与者可能不愿意将其用作货币。禁止(甚至没收)基于市场的货币有时作为法定货币法的一部分颁布,将法定货币强加给经济。

法定货币可能导致经济交易成本增加,市场扭曲和意想不到的后果,以至于它们不符合使特定商品适合用作货币的特征。例如,在现代,大多数国家的法定货币随着时间的推移不断贬值,有时甚至迅速贬值,导致与通货膨胀相关的社会成本。

政府货币属于法定货币类别。在国际上,国际货币基金组织和世界银行是国家间货币兑换的全球监督者。 政府建立自己的货币系统,主要由中央银行和财政部当局监测。政府货币将具有国内价值和国际价值。已建立的政府货币每周七天,每天24小时在外汇市场上交易,这是全球最大的金融交易市场。政府可以建立正式和非正式的贸易关系,将货币价值相互挂钩,以减少波动性。政府货币也可能是自由浮动的。

货币替代品和信托媒介

货币的实物单位(现金)可以在经济交易过程中从一手流通到另一手,或者在银行或类似机构存款时出于会计目的从一个人转移到另一个人。在第二种情况下,替代和代表存入资金的代币或纸质票据在日常交易中在人与人之间传递,并由金融机构稍后结算。纸质钞票和支票是这类货币替代品的例子。使用货币替代品可以提高货币的便携性和耐用性,并降低其他风险。货币替代品通过允许人们在日常交易中同时享受使用他们的钱来增强货币的功能,同时还可以保证货币免受盗窃或物理损坏。

然而,通常情况下,银行发行的货币替代品数量比存款人委托给他们的实物货币数量更大(通常要大得多)。通过同时向银行向存款人和借款人发放贷款的存款人和借款人发行与相同单位的货币替代品,在称为部分准备金银行的过程中,银行可以大大扩大可用于交易的货币供应量,超出可用的实物货币供应量。与新的实物货币单位不对应的新货币替代品被称为信托交换媒介,因为它们仅作为银行会计和财务系统中的条目存在。虽然今天被广泛接受,但信托媒体的使用一直存在争议。一些经济学家认为,(过度)发行受托人是商业周期和经济衰退的罪魁祸首,而另一些经济学家则欢迎将其作为允许货币供应量扩大以适应经济需求的一种手段。

在美国,美联储和财政部监控几种类型的货币供应,以监管和缓解货币问题。

加密货币

加密货币是基于对等的货币,例如比特币。这种类型的货币以电子方式基于电子会计分录,可用作交换媒介。加密货币具有市场决定货币和法定货币的许多共同特征。加密货币是一种可用于促进国际交易的货币。加密货币最初起源于分配给用户的会计单位,作为补偿,以换取帮助处理和验证加密货币区块链中的交易。它们还发展成为一种新的硬币产品形式,有助于为新技术业务计划和公司提供资金。加密货币正变得越来越广泛地使用和采用,作为日常交易的交换媒介。然而,加密货币确实会带来许多风险。因此,各国当局正在不断研究和监管它们。

不论货币在形式上经历了怎样的变化,就其对经济的影响来说,人们通常关注的是货币的如下三个功能:交易媒介、记账单位、价值储藏。

在前面讨论分工的时候,假设不同物品之间的交易都是以物物交换的方式实现,并不必须借助货币这样的媒介,但是在现代真实的经济活动中,交易几乎总是离不开货币。不考虑交易中的价格博弈问题,分工经济中的物物交换大致要面对两个主要的障碍,一是双方的交易物品品类需要恰好匹配,二是他们期望的交易规模也需要刚好一致。当分工生产系统中存在许多种产品时,寻找这种完全匹配的交易对手并不是容易的事情,复杂分工情况下全面的物物交换往往难以有效实施。将货币引入交易过程时情况就发生了巨大的变化,特定交易对手间的一个完全交易过程被货币拆分成了面向所有分工参与者的多个交易过程,交易品种和交易规模的障碍都不再成为必然的问题,交易行为具有了更高的效率。货币的使用极大降低了交易的成本,使得分工经济在替代自给自足经济时可以表现出更大的优势。在货币的功能中,交易媒介经常被最多的提及,这也是货币区别于其他金融资产的一个重要特征。然而正是由于这个功能具有直观和突出的经济影响,反而对人们认识货币本质带来了干扰。

货币的第二个功能是记账单位或者价值尺度。如同物理量需要衡量一样,经济活动中的价值量也需要有自己的衡量标准。对于交易来说,一个共同的外部价值尺度使得物物交换时的价格关系变得清晰和简单。在此之外,有效的价值量记账单位可以用来对经济活动的规模和变化给出相对客观的描述,这对经济分析和决策具有重要的意义,而货币尺度则是价值衡量的一个合适工具。原则上说人们可以指定任意的特定物品(比如粮食)作为价值衡量的基准,比如在经济发展相对缓慢的古代,粮食或者纺织品都可以作为这样的一般价值尺度。但是将真实的劳动产品作为等价基准可能存在一些问题,例如在经济不断发展的过程中,劳动产品种类和品质可能发生不断的变化,曾经的价值尺度基准在未来某个时候或许不再严格存在,价值评价的传承至少存在名义上的不确定性。货币作为一种抽象的财富符号在这种时候就更具有优势,不论经济发展过程中产品和服务经历怎样的变化,借助货币尺度,至少在名义上,价值评价的延续性更容易被接受。

货币作为记账单位具有自己优势的同时也一定存在一些难以处理的问题。与实物做记账单位相比,货币记账的一个问题就是其购买力价值似乎更加不稳定。在交易环节这个尺度上的共同变化不会对交易效果构成实质性影响,但是货币记账所反映的经济规模则常常需要进行适当的调整才可以更好地反映现实的情况。另一方面,在产出空间或者生产禀赋空间中,货币可以看做是沿价格线方向的一个矢量,而分工价格线的矢量方向经常会由于各种原因发生偏转,甚至会有维度的不同。这样的情况下,不同矢量方向上的记账单位之间显然也不具有客观的可比性。当然仅就这一点来说,不仅是货币,任何记账方式都无法给出所谓完全客观的价值评价,而所有的修正算法也都是主观价值评价的表现。

货币另外一个重要功能是价值储藏功能。由于人们相信货币本身具有价值,拥有货币就拥有了购买力,而保存货币就可以实现购买力或者财富的储藏。货币的功能当然不限于以上三方面,但这三个功能应该可以看做是其他功能的基础,而货币本身具有的价值则是支撑所有货币功能的基础。由于货币本身具有价值,所以人们放心地用实物换取货币、用货币计量物品价值或者经济活动规模、以货币作为财富储蓄介质。

货币的价值特征与一般消费必需品的价值特征是有区别的,消费必需品的价值体现的是真实消费情况下效用贡献的边际水平,而货币价值与那些不被直接消费的财富品的价值特征相同,具有更显著的主观性。黄金是一类比较典型的财富品,其最初的价值表现与其他消费必需品一样应该来自黄金的直接消费带给人的效用满足。但是更多的黄金其实并不是被用于真实消耗,黄金的存量与其真实的直接消耗相比规模其实过大了,更多的黄金被作为财富品广泛储蓄,它此时的价值不再由实物消耗意义上的效用贡献决定,而是由人们记忆中的黄金价值决定。就是说当黄金不作为消费品而作为财富品时,其之所以有价值只是因为人们认为它有价值,这个人们主观认定的价值水平反过来又决定了此时黄金的真实消耗规模。不止黄金,所有被储蓄而不是被直接消耗掉的财富品都具有这样的价值特征,货币更是这样的从来不消耗而只是用于广义储蓄的财富品。因为人们相信货币有价值,货币就有了价值,尽管它的这个价值基础看上去过于脆弱,但是与黄金之类得到长期肯定的财富品相比,他们在财富属性上其实并没有本质的不同。

作为一种财富载体,货币与黄金、艺术品、土地、房产等财富品相比时的不同之处在于它具有最好的 “流动性”。 本质上说,货币就是基于信用的最经常被当做交易媒介的财富储蓄载体,这也可以看做是逻辑意义上货币的定义。

数字化时代货币的形态正在经历显著的变革,一些脱离中央银行体系的新型财富符号如果可以被广泛看做是可靠的财富载体并且可以方便地用做交易的媒介,那么它们就是事实上的货币。从全社会的角度看,相对于政府信用背景下的法定货币来说,不论是黄金还是数字化的新型货币,只要货币创造需要显著的资源投入,它们很可能就不是一种好的货币形式。

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